Quel est le tarif d’une assurance professionnelle ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle est un contrat d’assurance établi entre l’entrepreneur et une société d’assurance. Il a pour but de couvrir tous les préjudices qui peuvent être provoqués par un accident de travail, que ce soit dans le lieu du travail ou bien en dehors, qui peuvent être causés par les clients, les fournisseurs ou bien les partenaires.

C’est le même cas pour les autres types d’assurance tels que l’assurance habitation, l’assurance voiture, l’assurance de local, etc.

On peut retrouver plusieurs types d’assurance professionnelle avec plusieurs types de garanties qui bénéficient les entrepreneurs, mais à quel prix ? Découvrez avec nous cela dans cet article.

Comment est calculé le tarif d’une assurance professionnelle ?

N’importe quel entrepreneur, quel que soit son domaine d’activité, doit souscrire à une assurance professionnelle, mais les tarifs vont varier. Ce qui suit est un récapitulatif.

Les données sur lesquelles sont basés les tarifs

Le tarif d’une assurance professionnelle varie selon les données qui concernent le commerce ou la société, à savoir :

  • le type d’activité de l’entreprise ;
  • le secteur d’activité de l’entreprise ;
  • le chiffre d’affaires de l’entreprise ;
  • le statut de l’entreprise, etc.

Les données qui ont été citées plus haut permettent à la société d’assurance d’évaluer exactement les besoins du client en ce qui s’agit des garanties liées aux risques auxquels il est exposé.

Le type de garanties

Le tarif d’une assurance professionnelle est évalué selon le type de garanties que la société d’assurance choisit. À titre d’exemple, dans le cas des garanties minimales, c’est ce qu’on appelle la formule de base, vous aurez donc un minimum de garantie.

Le coût de cette assurance professionnelle est le tarif le plus bas.

Par contre, dans le cas où l’entreprise choisit des garanties plus élevées, elle sera mieux assurée, mais le tarif sera plus élevé.

Ainsi, par rapport à toutes ces données, l’autoentrepreneur peut s’inscrire à différents types d’assurance qui sont comme tels :

  • l’assurance responsabilité civile et la protection juridique coûtent au minimum 100 euros/an ;
  • l’assurance complémentaire santé coûte au minimum 200 euros par an ;
  • une assurance perte d’exploitation coûte au minimum 300 euros/an ;
  • l’assurance multirisque professionnelle coûte au minimum 400 euros/an ;
  • l’assurance garantie décennale bâtiment coûte au minimum 600 euros/an.

Il faudrait savoir que le prix d’une assurance professionnelle d’une entreprise et le prix de l’assurance professionnelle d’un indépendant ont un coût différent, et cela même quand il s’agit des mêmes garanties.

Qui est concerné par l’assurance professionnelle ?

L’assurance professionnelle prend en charge n’importe quel secteur d’activité et abrite plusieurs types de garanties, mais qui est contraint de souscrire à cette assurance ?

L’assurance professionnelle n’est pas obligatoire, mais certains professionnels des secteurs d’activités libérales, ainsi que les professions du même type se voient obligés de souscrire à une assurance professionnelle, parmi eux on retrouve :

  • les avocats et les huissiers de justice ;
  • les comptables ;
  • les médecins ;
  • les agents immobiliers ;
  • les constructeurs de bâtiments ;
  • les agents généraux d’assurance, etc.

En ce qui s’agit des garanties liées à l’assurance professionnelle, elle garantit les indemnisations par les tiers pour un client ou un investisseur dans les cas d’accidents dus à une faute ou une erreur, ou bien à une négligence ou une imprudence.

Ces garanties peuvent comprendre les locaux, les employés, les animaux et le matériel professionnel en cas d’incendie, de vandalisme ou en cas de catastrophes naturelles, et cela, selon le niveau et la formule de garantie choisis.

Des conseils pour trouver une meilleure assurance professionnelle

Trouver une assurance professionnelle est important pour les autoentrepreneurs et les sociétés, cela leur permet d’être assurés contre les risques du métier. Cependant, le plus important est de trouver la meilleure assurance professionnelle en fonction de ses besoins.

Connaître les modalités d’indemnisation

Choisissez des contrats d’assurance professionnelle en prenant le temps de connaître les différentes modalités d’indemnisation, les garanties stipulées dans le type du contrat ainsi que le montant de la franchise. Tous ses critères doivent s’adapter à vos besoins et à ceux de votre société.

Choisir des sociétés d’assurance spécialisées

Veillez également à choisir des sociétés d’assurance spécialisées dans le domaine de votre activité. Vous pouvez trouver des assureurs généralisés qui prennent en charge les différents secteurs d’activités tout comme vous pouvez trouver des assurances spécialisées qui vous permettront d’avoir des garanties mieux adaptées à votre situation.

Utiliser un comparateur en ligne

En outre, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne.

C’est une option qui vous permettra d’avoir une comparaison générale des tarifs appliqués et des différentes couvertures que proposent les assurances professionnelles afin de vous faire une idée générale avant d’opter pour une société d’assurance spécifique, et tout cela est évidemment gratuit.

À présent, vous avez une idée globale sur les tarifs d’une assurance professionnelle, mais cela n’est pas le seul critère pour choisir une assurance. On vous conseille d’étudier d’abord les différentes garanties avant d’opter pour une formule d’assurance professionnelle