Généralement, pour avoir les prix d’une assurance professionnelle et les informations qui vont avec, il est conseillé de comparer les prix du marché en même temps que son évolution. Alors, si vous souhaitez vous projeter dans le secteur d’activité ou vous avez déjà une entreprise, il est nécessaire de vous faire couvrir par une assurance professionnelle.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la définition d’une couverture professionnelle ainsi que sur ses tarifs complémentaires, veuillez poursuivre la lecture de cet article, les réponses à vos questions y sont incluses.
Assurance professionnelle : qu’est-ce que c’est au juste ?
Tout d’abord, il est important de bien définir ce qu’est une assurance professionnelle. Cette dernière est tout simplement une couverture pour laquelle un dirigeant d’entreprise ou une société quelconque s’est souscrit, dans le but de couvrir les risques qui peuvent survenir durant l’année. Cette assurance est la même que celles auxquelles un particulier souscrit.
En outre, sachez qu’une assurance professionnelle a pour rôle de protéger l’entreprise. Évidemment, une couverture d’entreprise assure aussi bien les employés et leurs activités que les biens de la société elle-même.
Quelles sont les catégories couvertes par une assurance professionnelle ?
Afin de vous éclairer sur le sujet, voici les trois catégories qu’une assurance professionnelle couvre :
- assurer ses biens ;
- assurer son activité ;
- assurer les personnes.
La première catégorie : assurer ses biens
Pour commencer, cette catégorie consiste à assurer les biens des entrepreneurs, qu’ils soient franchisés ou pas. Tout cela, de la même manière qu’un particulier fait, et cela comporte ce qui suit :
- les véhicules ;
- le matériel informatique ;
- les machines et les équipements qui spécifient l’activité de l’entreprise.
Notez bien que peu importe les biens utilisés par l’entreprise, ces derniers peuvent être détruits ou endommagés par des incendies, des vols ou autres. C’est là que vient le rôle du contrat d’assurance qui va évaluer les dégâts selon l’accord et qui consiste alors à :
- si vous êtes commerçant, vous devez souscrire à une assurance contre les incendies, vols et inondations ;
- la souscription à une assurance qui comporte à couvrir les outils coûteux et les engins est destinée aux professionnels du bâtiment ;
- couvrir votre cuisine en cas d’incendie ou de vols est une assurance pour les propriétaires ou copropriétaires de restaurants (les restaurateurs).
Par conséquent, ces types de contrats vous permettent d’assurer vos biens, à condition de procéder aux négociations et d’établir le contrat de façon précise auprès de votre assureur ou votre courtier.
La deuxième catégorie : assurer son activité
Cette deuxième catégorie consiste à couvrir les activités de l’entreprise. En cas de dommages qu’un tiers a causés, que ce soit de manière volontaire, involontaire ou accidentelle. Si l’assurance n’est pas activée, l’entreprise fera faillite dans le cas où les intérêts et les dommages prononcés pendant un jugement sont trop coûteux.
De ce fait, si les dommages ont été causés par l’entreprise, son activité va être remise en question et risquerait de faire stopper toute activité.
On peut distinguer deux types d’assurance professionnelle dans ce cas-là, et qui sont comme tels, la responsabilité civile professionnelle qui a la possibilité de couvrir les dommages que les tiers ont causés à l’entreprise et l’assurance de perte d’exploitation qui a pour rôle de couvrir la cessation de l’activité suite à un sinistre.
Veuillez noter que les activités des entreprises professionnelles sont de plus en plus mises en cause en cas de dommages. Alors, afin d’éviter toute perte et tout arrêt de travail, il en va de chaque entreprise de souscrire à une assurance professionnelle.
La troisième catégorie : assurer les personnes
Pour cette dernière assurance, elle consiste à couvrir les personnes qui peuvent être différenciées selon deux types et qui sont les suivants :
- l’assurance volontaire individuelle, qui permet au professionnel ou au dirigeant de bénéficier d’une assurance en cas d’accident du travail ou maladie ;
- les conventions collectives supplémentaires de retraite ou autres, qui sont obligatoires afin d’être assurées par les assureurs relatifs aux salariés.
Il est important de savoir que les entreprises sont obligées de couvrir leurs secteurs d’activité de tous les côtés, et cela, dans le but d’éviter tout risque ou dommage.
Combien coûte une assurance professionnelle ?
Tout d’abord, vous devez savoir que les prix des assurances professionnelles varient d’un assureur à un autre. Si vous exercez une activité réglementée ou libérale, sachez que la responsabilité civile professionnelle vous coûtera entre 130 et 400 euros chaque année.
Ensuite, pour un entrepreneur individuel, les tarifs annuels sont entre 300 et 450 euros afin de souscrire au contrat.
Toutefois, dans le cas où vous souscririez à une assurance décennale, vous allez devoir payer environ 600 euros par an.
Pour finir, le tarif d’une assurance professionnelle pour une personne qui a un statut d’autoentrepreneur sera de 100 euros par an.
À présent, vous connaissez tout sur les tarifs d’une assurance professionnelle.
Comment choisir votre assurance professionnelle ?
Il est évident que le tarif d’une assurance est un critère essentiel dans le choix que vous allez faire. Néanmoins, si vous avez besoin d’une assurance professionnelle, vous devez également prendre en compte d’autres critères. Peu importe que ce soit une assurance de responsabilité civile, une multirisque, une prévoyance ou une santé pro, vous devrez avoir la même exigence. En effet, vous aurez besoin de vous intéresser :
- aux montants des franchises
- aux plafonds des indemnités
- aux exclusions de garantie
- au délai de carence
Pour avoir accès à ces informations, vous devrez consulter les conditions générales liées à la compagnie d’assurance sélectionnée. En ce qui concerne les franchises, vous vous doutez bien que plus elles seront basses et plus le coût de votre assurance sera élevé. Au niveau des exclusions, il est essentiel d’en prendre connaissance avant de souscrire, car en fonction de votre domaine d’activité, cela peut vous poser un problème. Quant au délai de carence, vous devez vérifier celui qui est appliqué au moment de la signature du contrat, mais aussi après avoir eu un sinistre.
Pour finir sur le choix de votre assurance professionnelle, vous devez aussi vous intéresser à la qualité du service client, ainsi qu’à la possibilité (ou non) d’utiliser une application. Cette dernière est particulièrement pratique pour déclarer un sinistre où que vous soyez. Vous pourrez aussi en avoir besoin pour télécharger facilement une attestation d’assurance RC pro, que certains fournisseurs peuvent vous demander. Assurez-vous qu’elle soit disponible aussi bien sur iPhone que sur Android.
Pour le service client, en tant que professionnel, vous pouvez avoir besoin de les joindre un samedi, car c’est souvent un jour où vous travaillez. Là aussi, vous devez être certain de pouvoir les joindre facilement en fonction de vos besoins.