Tout chef d’entreprise responsable se doit de souscrire à une assurance pour professionnel. Cela permet de protéger ses employés, ses locaux ainsi que tout le matériel utilisé en cas de sinistre.
En plus de l’assurance responsabilité civile, chaque professionnel a la possibilité d’ajouter d’autres garanties à son contrat. Le nombre de garanties choisies ainsi que d’autres facteurs ont une grande influence sur le prix de cette assurance. Ce prix peut aussi varier en fonction des spécificités des entreprises.
Il est possible d’avoir une estimation de la moyenne des prix de ces assurances.
Assurance multirisque professionnelle : pour qui est-elle destinée ?
De loin la plus complète, l’assurance multirisque pour professionnels est destinée aux entreprises. Elle est constituée d’un certain nombre de garanties et elle sert de protection pour les locaux, le matériel, les biens, la marchandise et la responsabilité de l’entreprise.
Quelle que soit la taille ou le secteur d’activité, toutes les entreprises peuvent toutes souscrire à l’assurance multirisque professionnelle. Elle peut donc concerner :
- les associations ;
- les exploitants agricoles et les entreprises de BTP ;
- les professions médicales et libérales ;
- les micro entreprises et les entreprises individuelles ;
- les artisans et les commerçants.
Peu importe leur profession, les entrepreneurs n’ont pas tous les mêmes besoins. C’est pour ça que le choix de leur assurance doit se faire en fonction de plusieurs critères :
- les véhicules et le matériel utilisés ;
- le nombre d’employés ;
- la surface des locaux ;
- l’usage des locaux : profession mixte avec habitation, réception de client ou stockage uniquement ;
- la présence ou non de matériel informatique ou de marchandises.
Quelles sont les garanties des assurances multirisques professionnelles ?
Ces assurances sont formées depuis des garanties différentes dont :
- la garantie responsabilité civile professionnelle : elle permet de couvrir les employés et les entreprises en cas de dommages causés à autrui. Cela vaut aussi bien pour les dommages immatériels, matériels et corporels ;
- la garantie protection juridique : elle offre une aide et des conseils en cas de litige avec un fournisseur ou un client ;
- la garantie perte d’exploitation : elle sert en cas d’arrêt de l’activité et de baisse du chiffre d’affaires ;
- la garantie locaux professionnels : elle concerne tous les dégâts que peuvent subir les locaux de son entreprise.
Seule la garantie responsabilité civile est présente dans tous les contrats. Pour les autres garanties, il faut les choisir soi-même.
Combien coûte une assurance multirisque ?
Le prix d’une assurance multirisque n’est pas le même pour tous les professionnels. Tout simplement, parce que certaines de leurs spécificités sont prises en compte dans le calcul de cette assurance.
On pense notamment au :
- secteur d’activité du professionnel en question : elle coûte en général une centaine d’euros par an pour les autoentrepreneurs. Ce type de contrat peut coûter beaucoup plus cher pour le secteur du BTP, surtout à cause des nombreux risques qui sont associés à ce secteur ;
- nombre de personnes qui travaillent dans une entreprise : l’assurance multirisque d’une SARL va forcément coûter moins cher que celle d’une petite entreprise ;
- chiffre d’affaires de l’entreprise : l’assurance coûtera plus cher si le chiffre d’affaires annuel est, lui aussi, élevé ;
- niveau de couverture que l’on choisit : il est donc logique que plus on prend de garanties, plus la facture sera importante. Même chose pour les franchises.
Par exemple, un microentrepreneur devra payer en moyenne 400 euros par an pour ce type d’assurance. Le contrat d’une entreprise individuelle coûtera en général quant à elle entre 100 et 1000 euros/an. Elle sera de 90 à 500 euros/an pour un professionnel qui exerce dans une profession libérale.
Comment connaître le montant à payer pour son assurance ?
Pour avoir une idée précise du prix de son assurance multirisque professionnelle, il faut utiliser un comparateur d’assurance et on peut les trouver sur internet.
Ils proposent d’évaluer des dizaines d’assurances gratuitement et sans engagement. Pour comparer les prix, il suffit de mettre toutes les informations qui concernent sa situation ou son entreprise ainsi que les garanties qu’on souhaite prendre.
Le comparateur se chargera de trouver les assurances qui correspondent le mieux à votre recherche. Pour bien choisir son contrat, il faut bien vérifier que le plafond des garanties s’adapte parfaitement au niveau de risques. Si vous avez une entreprise en pleine croissance, le contrat d’assurance doit être révisé aussi souvent que possible.