L’assurance prévoyance est souscrite afin de se protéger de plusieurs aléas de la vie. Beaucoup de choses ne sont pas prises en charge par la sécurité sociale, et d’autres aspects ne sont pas pris en charge par les mutuelles. C’est pour cela que beaucoup de gens, craignant de se retrouver dans des situations d’inactivité ou de problèmes de santé, préfèrent souscrire à une prévoyance.
Elle couvre aussi bien les frais médicaux que les cas d’inactivité professionnelle. En cas de décès, la prévoyance va couvrir les frais de décès et prendra en charge les frais de la famille de l’assuré.
Assurance prévoyance pour auto-entrepreneur
Le statut des auto-entrepreneurs ne leur permet pas d’être couvert par une assurance entreprise, ils sont des travailleurs indépendants qui doivent souscrire à une assurance prévoyance afin de compenser ce que ne rembourse pas le régime obligatoire.
Pour un auto-entrepreneur, l’assurance prévoyance va garantir une couverture sur trois axes principaux qui sont :
- garantie maintien de salaire ;
- garantie invalidité ;
- garantie décès.
Par définition, les auto-entrepreneurs ont des formalités de création allégées, ce qui leur permet d’avoir un statut similaire à un simple commerçant, un artisan ou n’importe quelle fonction libérale. Cette catégorie donc appartient à la caisse de retraite SSI, c’est la Sécurité Sociale des Indépendants ou à la SICAV. La SSI en cas de maladie n’indemnise que 360 jours pour 03 ans après un délai de franchise, le montant journalier dépendra des revenus. Pour les affiliés de la CIPAV, il n y a aucune indemnité journalière en cas d’arrêt maladie.
Pour ces raisons, l’auto-entrepreneur doit prendre une assurance prévoyance pour compenser ce manque en cas de problèmes. Dans un contrat d’assurance prévoyance, on doit avant tout vérifier les délais de franchise et de carence et les éventuelles exclusions.
Comparatifs assurances prévoyance
Un petit comparatif va donner une idée plus claire sur les contrats d’assurance prévoyance.
Assurance April
Cette assurance calcule l’invalidité sur le barème professionnel, avec un seuil de prise en charge qui peut être baissé à 15%, les affections du type dorsal sont couvertes, et en dernier lieu, il n’y a pas d’exclusions relatives à la pratique d’un sport.
Cette assurance a un délai de carence un peu long concernant les maladies mentales, et les prestations d’assistance sont limitées à l’information du point de vue pratique et juridique. Les tarifs de souscription sont à partir de 25 €; / mois.
Assurance AXA
La limite d’âge peut arriver jusqu’à 67 ans, avec peu de formalités médicales. On peut avoir une assistance en cas de maladie, et l’invalidité se calcule avec le barème professionnel. Cependant, le délai de carence général est de 03 mois et 12 mois pour les maladies psychiques. Les frais sont à partir de 29 €; / mois.
Assurance SwissLife
Il y a peu de formalités médicales avec beaucoup de garanties modulables. Certains délais de carences sont de l’ordre de 07 jours et la couverture de toutes affections dorsales. Les deux volets, un peu gênants, sont le délai de carence pour maladies mentales qui est de 12 mois et la non prise en compte du rachat.
Les frais de cette assurance sont un peu élevés et commencent à partir de 40€; / mois.
Il faut savoir que pour un auto-entrepreneur, les tarifs commencent à partir de 20 €;/mois. On a deux catégories de tarifs, qui sont le tarif évolutif qui évolue avec l’âge de l’assuré et le tarif fixe qui reste inchangé. Le tarif évolutif convient plutôt aux jeunes entrepreneurs.
Les contrats dépendent des exclusions, des garanties et des délais de carences, alors mieux vaut faire un bon comparatifs de devis avant de choisir le contrat le plus convenable.