Avant de demander un prêt financier auprès de sa banque, il est important de savoir que plusieurs choses sont attendues de la part des emprunteurs. Ils doivent donc composer des dossiers quasiment parfaits pour recevoir des réponses favorables.
Parmi les mesures qu’il faut essentiellement prendre, il est possible de citer l’assurance emprunteur. Cette dernière possède un rôle primordial, et ce, en raison de toutes les garanties qu’elle peut présenter. Cependant, qu’en est-il de l’aspect légal ? Cette assurance emprunteur est-elle obligatoire ou non ? Découvrons !
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Avant de s’intéresser aux éventuelles obligations des emprunteurs vis-à-vis de leur assurance de prêt, il est essentiel de savoir ce que cette dernière représente. De ce fait, il est important de savoir qu’une assurance emprunteur a été mise en place afin de venir en aide à toutes les personnes demandant un prêt financier en cas d’éventuels événements pouvant les empêcher de rembourser celui-ci.
Bien sûr, il faut garder en tête qu’il ne s’agit pas de n’importe quel type d’événements, car ces derniers doivent répondre à un certain nombre de critères. De plus, une assurance emprunteur ne couvre pas la totalité du remboursement.
En effet, l’assureur s’occupe de couvrir une partie des frais du prêt au cas où l’emprunteur subit malencontreusement un événement l’en empêchant. Comme il est possible de le deviner, une assurance de prêt est une assurance des plus importantes, ce qui signifie qu’elle est également l’une des plus coûteuses.
Les emprunteurs doivent généralement payer tous les mois des sommes quelque peu élevées pour couvrir les cotisations. Lesdites sommes peuvent tout à fait atteindre jusqu’à 30 % ou 40 % du prêt final, ce qui est un coût très conséquent.
Que couvre l’assurance emprunteur ?
Il faut savoir que sur le marché des assurances, il en existe plusieurs qui peuvent correspondre aux emprunteurs. Cependant, les formules sont différentes les unes des autres, et ce qui permet de faire la distinction, ce sont deux facteurs : le prix de l’assurance et les garanties prises en charge.
En effet, plus une assurance prend en charge des garanties, plus elle est coûteuse. Ceci étant dit, il est important de garder en tête que les emprunteurs doivent au moins opter pour une garantie qui permet de couvrir les frais en cas de décès ou de la perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA).
Il s’agit de la garantie basique, mais ce n’est pas la seule qui est disponible avec l’assurance emprunteur. Parmi les autres événements pouvant être pris en charge, il est possible de citer :
- L’invalidité ;
- L’incapacité totale de travail (ITT) ;
- La perte d’emploi ;
- L’exonération des cotisations.
Ce sont des événements qui peuvent arriver à tout le monde, car personne n’est à l’abri d’un tel changement. Bien sûr, il faut savoir que chaque événement est lui aussi soumis à plusieurs critères pouvant dépendre de chaque assureur.
Il est donc absolument crucial de consulter les exigences ainsi que les conditions de chaque assureur pour éviter les mauvaises surprises. Il faut également se renseigner sur toutes les garanties ainsi que leur coût préalablement pour être sûr de pouvoir couvrir les frais nécessaires.
Il existe une possibilité de renégociation de l’assurance emprunteur si cette dernière ne convient plus à un individu.
Les emprunteurs doivent-ils obligatoirement avoir une assurance de prêt ?
Maintenant que vous en savez davantage à propos de l’assurance emprunteur, vous vous demandez sûrement si elle est obligatoire ou non. Pour répondre à ce type d’interrogation, il faut savoir qu’il n’existe absolument aucune loi qui exige aux emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt avant de demander ce dernier.
En revanche, il est important de garder en tête que les banques n’acceptent quasiment jamais les dossiers des individus n’ayant pas ce type d’assurance. En d’autres termes, bien que cette démarche ne soit pas légalement obligatoire, elle l’est tout de même à cause des banques.
Ceci étant dit, il faut savoir que cela ne s’applique pas forcément à tout le monde. En effet, les emprunteurs qui sont déjà propriétaires peuvent demander un prêt à leur banque sans avoir d’assurance emprunteur et leur dossier peut très bien être accepté.
Cependant, c’est l’unique exception qui existe, ce qui ne convient pas à tout le monde. C’est pourquoi, il existe des moyens mis en place pour être capable de changer d’assurance emprunteur au cas où cette dernière ne répond plus aux besoins d’une personne : il s’agit de la renégociation d’assurance de prêt.