Qu’est-ce que la prévoyance ? C’est être protégé face aux aléas de la vie, l’accident ou la maladie, cela peut entraîner l’incapacité de travail et l’invalidité ou le décès, avec une perte de revenus à la clé. La prévoyance vise à compenser cette baisse des ressources subie par l’assuré ou par ses proches en cas de décès.
Plus que jamais, il est essentiel de se couvrir contre les aléas de santé à titre personnel et professionnel, cette couverture est particulièrement nécessaire pour les indépendants contrairement à la quasi-totalité des salariés, les professions libérales, les entrepreneurs, les artisans et les commerçants. Plusieurs types de contrats existent, nous traiterons dans cet article de la prévoyance cadre.
Qu’est-ce que la prévoyance cadre ?
La prévoyance cadre est un type de contrat qui fait partie des prévoyances collectives, cela veut dire la mises en place au sein d’une entreprise qui permet aux salariés d’être mieux couverts des risques de maladie, de décès et d’invalidité.
Comme on l’a déjà cité plus haut, cette couverture est nécessaire pour les personnes qui travaillent de manière indépendante, ils ne bénéficient pas d’un contrat collectif de prévoyance pris en charge par l’employeur, de plus, leur régime de prévoyance obligatoire ne les protège pas forcément de manière optimale.
C’est particulièrement vrai pour les libéraux qui commencent à être indemnisés seulement à partir du 91ème jour d’arrêt de travail. Prenons l’exemple d’un kinésithérapeute qui a 45 ans, en faisant de la moto, il s’est cassé la jambe et doit s’arrêter pendant 2 mois, sa caisse de prévoyance obligatoire ne versera ses indemnités journalières qu’à partir du 3ème mois , il ne disposera donc d’aucun revenu pendant 2 mois.
Pourtant, il devra quand même payer les charges fixes. En ce qui concerne les salariés dits cadres, une adhésion à la prévoyance pour la garantie décès est une obligation. Suivant les contrats, la couverture peut varier. Il y a :
- La prévoyance cadre avec 1,5% du salaire limité au plafond de la sécurité sociale.
- La prévoyance non cadre avec un taux de cotisation de 0,74% sur la totalité du salaire.
- En prévoyance, la cotisation est à la charge de l’employeur seul.
- En prévoyance non cadre, la cotisation est à les charge de l’employeur et l’employé.
Quelle est la différence entre l’assurance santé et la prévoyance ?
On retrouve plusieurs types d’opérateurs sur le marché des assurances santé, on retrouve des compagnies traditionnelles, mutuelles et les établissement de prévoyance.
De plus en plus de vendeurs en assurance développent cette activité de prévoyance. Une assurance santé ou une mutuelle a la capacité d’intervenir en complétant des restitutions versées par la sécurité sociale, par exemple, pour un remboursement de 100%, la sécurité sociale pourra participer avec un pourcentage de 70% et la mutuelle participera à hauteur de 30%.
Ces derniers temps, l’État rembourse de moins en moins une certaine catégorie de prestations ou une certaine variété de médicaments, c’est à ce moment là que les assureurs prennent la situation en charge en assurant le patient de la partie restante.
Même si les indemnisations de la sécurité sociale sont jugées comme étant confortables, il peut arriver que vous ayez besoin des services santé qui ne sont pas couverts à 100% par cette institution ou pire encore ne figurent pas dans le liste des services qui peuvent être remboursés.
L’intérêt de s’offrir un complément d’assurance réside dans la garantie de couverture de tous les types de frais, les soins dentaires par exemple, les appareils, les soins optiques comme pour une paire de lunettes qui peut coûter très cher.
Il est important de vérifier si la mutuelle garantit ce que la sécurité sociale refuse de couvrir, les remboursements de vos frais de santé, l’assurance prévoyance doit garantir par exemple le décès, la possibilité d’invalidité et l’inaptitude temporaire au travail.