Assurance habitation : comment ça marche ?

L’assurance habitation fait partie des assurances obligatoires et nécessaires de la vie de tous les jours comme l’assurance auto. Elle permet de vous dédommager dans le cas où il y’aurait un sinistre chez vous. C’est la meilleure façon de vous protéger contre les frais financiers parfois exorbitants que peuvent engendrer les dégâts dans votre logement, ce qui peut arriver plus facilement que vous ne le pensez !

Découvrez dans cet article tout ce qu’il y’a à savoir sur le contrat d’assurance habitation !

Qu’est-ce l’assurance habitation et comment ça marche ?

Le contrat d’assurance habitation ou le contrat multirisque habitation est un contrat qui permet de vous protéger financièrement dans le cas où il y’aurait un sinistre chez vous.

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires.

Même si l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, elle est tout de même fortement recommandée.

Si vous êtes copropriétaire, l’assurance habitation devient obligatoire mais vous pouvez opter pour le minimum ( responsabilité civile ).

C’est le locataire qui est tenu de payer une police assurance habitation. Dans le cas où le locataire ne règle pas sa facture assurance, le propriétaire peut annuler le bail de location et est facturée au client si le temps de location a dépassé un mois.

Il est également recommandé que l’usufruitier et le nu propriétaire participent au payement d’assurance du contenant du logement, la protection des murs est leur responsabilité personnelle.

Quel est le tarif pour une assurance habitation ?

Le tarif d’une police assurance pour une habitation est susceptible de changer selon les paramètres suivants :

On peut à titre indicatif citer qu’un prix moyen pour un appartement peut varier entre 200 et 250 euros/an, tandis que pour une maison, entre 360 et 440 euros/an.

La souscription pour une assurance habitation

Pour souscrire à une assurance habitation, il suffit de vous présenter chez votre compagnie d’assurance et remplir un formulaire d’information ou un questionnaire sur votre habitation. Cette méthode est également disponible en ligne et aucun justificatif n’est exigé. Toutefois si l’assureur constate de fausses déclarations, il annulera impérativement le contrat.

Le questionnaire à remplir concerne l’occupant de l’habitation, sa localisation, le capital mobilier, la contenance du logement, ainsi que d’autres paramètres que vous pouvez choisir comme l’extension des garanties.

Une fois le questionnaire rempli, votre assureur possède toutes les informations pour finaliser le contrat d’assurance habitation.

Résiliation d’un contrat d’assurance habitation

Pour résilier un contrat multirisque habitation, plusieurs cas de figure sont prévus par la loi comme :

  • résiliation deux mois avant la première date d’anniversaire de sa signature en adressant une lettre recommandée avec accusé de réception ;
  • après la première année, à n’importe quel moment de l’année, également avec une lettre recommandée avec accusé de réception ;
  • résiliation pour d’autres raisons qui impliquent une aggravation des risques, comme le changement du locataire ou l’exercice d’une activité professionnelle dans le logement ;
  • résiliation en cas du décès de l’assuré.

A lire aussi : Comment rédiger sa lettre de résiliation d’assurance habitation ?

Que peut couvrir une assurance habitation ?

Une assurance habitation peut couvrir les dommages causés aux personnes d’une part et du bien immobilier incluant les locaux à usage d’habitation, les annexes habitables, les murs de soutènement, les quote-part communes pour les copropriétés, la cave, le garage et les clôtures d’une autre part.

Toutefois, d’autres volets sont exclus de couverture comme les plantations, les canalisations extérieures, les constructions en cours de réalisation, les biens professionnels, les abris de jardin et d’autres biens dont vous pouvez vous informez auprès de votre assureur.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation ?

Un contrat multirisque habitation peut vous offrir de nombreuses garanties. On peut citer :

  • la responsabilité civile et la vie privée ;
  • les catastrophes naturelles ;
  • le vol ;
  • les incendies ;
  • le bris de glace ;
  • le vandalisme ;
  • ainsi que d’autres dommages causés à des tiers.

Enfin, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre assureur pour de plus amples informations sur les dommages couverts et les garanties car chaque compagnie d’assurance propose des formules différentes qui ont des avantages et des inconvénients.

La souscription à une assurance en ligne est plus rapide et ne demande aucun déplacement, mais nous vous conseillons de bien lire et analyser le contrat multirisque habitation.